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文章来源：美狮贵宾会集团 发布时间：2025-03-01 19:40:12

　　“过去ღღ★◈，平安寿险的产品结构中ღღ★◈，大概70%以上是传统险ღღ★◈；未来ღღ★◈，我们将会以分红险作为主打ღღ★◈，预计（该类产品）将会占到销售的50%以上ღღ★◈。”联席首席执行官郭晓涛在2024年上半年业绩发布会上ღღ★◈，谈及人身险行业预定利率下调渡濑晶ღღ★◈、保险公司如何应对利率下行时作出上述表示ღღ★◈。

　　2025年已然开启ღღ★◈，以平安为典型的头部寿险公司产品结构果断转向ღღ★◈。当传统终身寿险利率优势不再ღღ★◈，平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）保险产品计划成为公司2025年开年产品主角ღღ★◈，在延续“分红型终身寿险+万能险”形态下ღღ★◈，提供了双被保险人设计ღღ★◈，可延长当年度保额及现金价值的增长周期ღღ★◈。

　　聚焦多家大中型寿险公司主推产品ღღ★◈，《每日经济新闻》记者将在开年主打产品系列报道中逐一展开深入分析ღღ★◈，一窥当下寿险市场产品的样貌ღღ★◈。在本期产品研究中ღღ★◈，记者通过产品洞察ღღ★◈、需求洞察ღღ★◈、经营洞察等几大视角ღღ★◈，对平安人寿主推产品“平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）保险产品计划”进行详细拆解ღღ★◈。

　　从近三年平安人寿开年主打产品产品看ღღ★◈，2023年主推财富年金类产品ღღ★◈，2024年主推产品则是传统终身寿险ღღ★◈，同时ღღ★◈，在2024年推出御享金越终身寿险（分红型）之后ღღ★◈，分红型终身寿险逐渐走上前台ღღ★◈，平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）保险产品计划成为2025年主打产品ღღ★◈。

　　作为御享金越终身寿险（分红型）的迭代版本ღღ★◈，平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）计划有哪些异同？记者对比发现ღღ★◈，新版本延续了支持保单贷款ღღ★◈，最高可贷现金价值的80%ღღ★◈；可以组合万能险账户ღღ★◈，享受万能账户结算等优势ღღ★◈，但也有以下几点变化ღღ★◈。

　　从预定利率看ღღ★◈，自2024年10月1日起ღღ★◈，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%ღღ★◈，相关责任准备金评估利率按2.0%执行ღღ★◈；预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售ღღ★◈。

　　按照最新监管规定ღღ★◈，平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）是2.0%定价的新产品ღღ★◈，御享金越终身寿险（分红型）是2.5%时期的老产品ღღ★◈。

　　在红利领取方式上渡濑晶ღღ★◈，平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）提供两种红利领取方式ღღ★◈，即累积生息和购买交清增额保险ღღ★◈。

　　从产品灵活度上看ღღ★◈，平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）的缴费期间具有多种选择ღღ★◈，投保人可根据自身需求选择3年ღღ★◈、6年或10年交费渡濑晶ღღ★◈。

　　从产品创新点来看ღღ★◈，平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）提供了双被保险人的设计ღღ★◈。支持一张保单同时设置两名被保险人ღღ★◈，如果父母之一和孩子同为被保险人ღღ★◈，可延长当年度保额及现金价值的增长周期ღღ★◈，保险期间自合同生效时起至最后一名被保险人身故时止ღღ★◈。若被保险人为两人ღღ★◈，在第7个保单周年日后渡濑晶渡濑晶ღღ★◈，且合同交费期间已届满ღღ★◈，当两名被保险人均生存时ღღ★◈，可以申请减少一名被保险人ღღ★◈。

　　2024年9月ღღ★◈，保险业新“国十条”首次提出支持浮动收益型保险发展ღღ★◈，指导保险产品向包括分红险ღღ★◈、万能险在内的浮动收益型产品转型ღღ★◈，实现保险业高质量发展ღღ★◈。响应政策号召ღღ★◈，顺应市场趋势及消费者需求ღღ★◈，平安人寿推出平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）保险产品计划,帮助客户在获取确定利益的基础上收获额外红利渡濑晶ღღ★◈。

　　投保案例显示ღღ★◈，王先生(40周岁)为自己投保平安御享金越(2025)终身寿险(分红型)ღღ★◈，交费期6年ღღ★◈，年交保费10万元ღღ★◈，基本保险金额约为51.1万元,红利领取方式为购买交清增额保险ღღ★◈。

　　从身故保障看ღღ★◈，保证利益演示下身故保险金:16万元~183.3万元ღღ★◈，含分红利益演示下身故保险金:16.03万元~348.3万元ღღ★◈。

　　从产品收益看ღღ★◈，保证利益演示下ღღ★◈，第9年可回本ღღ★◈，含分红利益演示下ღღ★◈，第7年可回本ღღ★◈。在保单年度第30年ღღ★◈、60年ღღ★◈，保证利益演示下ღღ★◈，现金价值分别为91.67万元渡濑晶ღღ★◈、166.02万元ღღ★◈，记者测算内部收益率（IRR）分别为1.61%ღღ★◈、1.82%ღღ★◈；同样在保单年度第30年ღღ★◈、60年ღღ★◈，含分红利益演示下ღღ★◈，现金价值分别为121.72万元ღღ★◈、299.74万元ღღ★◈，记者测算的内部收益率（IRR）分别为2.7%ღღ★◈、2.89%ღღ★◈。

　　2023年1月4日ღღ★◈，原中国银保监会下发《一年期以上人身保险产品信息披露规则》（以下简称《规则》）ღღ★◈，首次要求保险公司从2023年6月30日开始披露分红险的红利实现率ღღ★◈。

　　红利实现率反映在过去的红利分配期间ღღ★◈，保险公司经营管理水平与红利兑现情况ღღ★◈。但作为一款新上市产品ღღ★◈，该产品目前尚没有红利实现率数据可以参考ღღ★◈。

　　近年来ღღ★◈，平安人寿销售的多款分红险产品数据显示ღღ★◈，除去最新一期被监管限高的实现率ღღ★◈，公司分红险产品的红利实现率相对稳健ღღ★◈。

　　这款产品还可组合招财宝万能账户ღღ★◈，帮助客户享受万能账户结算ღღ★◈，悠享多元化的财富增长方式ღღ★◈。招财宝保单账户年化最低保证利率1.5%ღღ★◈，如果结算利率高于最低保证利率ღღ★◈，将按实际结算给付ღღ★◈。目前这款万能险结算利率是3.1%ღღ★◈。

　　需要指出的是ღღ★◈，随着市场利率的下行ღღ★◈，近年来万能险结算利率有下降趋势ღღ★◈，未来实际结算利率水平存在不确定性ღღ★◈。

　　平安人寿开业时间为2002年12月17日ღღ★◈，成立已超过22年ღღ★◈。2023年度ღღ★◈，公司总签单保费（即规模保费）为5693.94亿元ღღ★◈，总资产规模为42293.13亿元ღღ★◈，省级分支机构数量为35家ღღ★◈，电销中心数量为7家ღღ★◈。按照《保险公司偿付能力监管规则第12号ღღ★◈：偿付能力风险管理要求与评估》第五条ღღ★◈、第六条关于公司分类标准的规定ღღ★◈，公司以上情况均符合标准ღღ★◈，属于I类保险公司ღღ★◈。

　　风险管理方面ღღ★◈，根据平安人寿2024年第3季度偿付能力报告ღღ★◈，公司核心偿付能力充足率为119.40%ღღ★◈，综合偿付能力充足率为200.45%ღღ★◈，在2022年偿付能力风险管理能力监管评估中美狮贵宾会官方网下载ღღ★◈，得分为84.03分ღღ★◈，其最新的风险综合评级为A级美狮贵宾会官方网下载ღღ★◈，风险管理能力处于行业较高水平ღღ★◈。

　　投资能力方面ღღ★◈，2024年第3季度偿付能力报告显示ღღ★◈，公司近三年平均投资收益率为3.24%ღღ★◈，近三年平均综合投资收益率为3.22%ღღ★◈。

　　据了解ღღ★◈，平安人寿通过多元化投资手段ღღ★◈，将资金运用到关系国计民生的重点领域ღღ★◈，为实体经济“输血”“增氧”ღღ★◈。截至2024年三季度末美狮贵宾会官方网下载ღღ★◈，平安人寿支持实体经济余额超万亿元ღღ★◈。公司持续优化资产负债匹配ღღ★◈，坚持长期价值投资理念ღღ★◈，投资业绩保持稳健水平ღღ★◈，致力于为分红险保单持有人创造长期稳健的投资收益美狮贵宾会官方网下载ღღ★◈。

　　服务能力方面ღღ★◈，2024年平安寿险总赔付523.2万件美狮贵宾会官方网下载ღღ★◈，日均赔付超1.4万件ღღ★◈，赔付总金额达到419.4亿ღღ★◈，日均赔付1.1亿元ღღ★◈。

　　针对近年来保险市场对于财富保障ღღ★◈、健康管理ღღ★◈、品质养老的需求持续攀升ღღ★◈，在平安集团“综合金融+医疗养老”战略下ღღ★◈，平安人寿整合内外部资源ღღ★◈，不断拓宽保险“产品+服务”的内涵和外延美狮贵宾会官方网下载ღღ★◈，构建“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高品质康养社区”模式美狮贵宾会官方网下载ღღ★◈，服务客户多元化需求ღღ★◈。对于符合条件的客户ღღ★◈，可以获得医疗健康ღღ★◈、居家养老和高品质康养社区等各项服务权益ღღ★◈。公益基金ღღ★◈，美狮贵宾会官网网址ღღ★◈！养老院品牌ღღ★◈，美狮贵宾会官网