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文章来源：美狮贵宾会集团 发布时间：2025-03-01 19:40:34

　　日前◈ღ✿，从5大上市险企公布的保费收入来看◈ღ✿，今年1-5月◈ღ✿，中国平安约39975.54亿◈ღ✿，中国人寿约4157亿◈ღ✿，中国太保约919.24 亿◈ღ✿、中国人保约3481.2亿◈ღ✿、新华保险约785.69亿◈ღ✿，保费收入规模整体同比都在增长◈ღ✿。

　　另一边◈ღ✿，国家统计局数据显示◈ღ✿，截至2023年末◈ღ✿，60岁及以上人口29697万人◈ღ✿，占全国人口的21.1%蜜芽.miya188.cnn最新◈ღ✿，其中65岁及以上人口21676万人◈ღ✿，占全国人口的15.4%蜜芽.miya188.cnn最新◈ღ✿，60岁及以上人口超2.9亿人◈ღ✿，老龄化成为客观现状◈ღ✿。

　　实际上◈ღ✿，从2013年养老产业迈入黄金时代开始◈ღ✿，国内险企便就加速布局康养产业◈ღ✿，目前也已产生成效◈ღ✿。

　　其中◈ღ✿，有关康养板块◈ღ✿，中国平安2.32亿客户中近64%同时使用了相关服务◈ღ✿，23年享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超73%◈ღ✿。

　　从业务模式上来说◈ღ✿，保险行业与康养产业较为契合◈ღ✿，一方面◈ღ✿，险企可以提供全生命周期的保障服务◈ღ✿，为客户提供养老规划和财富解决方案◈ღ✿，另一方面◈ღ✿，客户提供的保险资金◈ღ✿，属于作为长期◈ღ✿、大规模◈ღ✿、稳定投资回报的耐心资本◈ღ✿，和康养产业资金运营模式◈ღ✿、周期特征都较为匹配贵宾会彩票app下载◈ღ✿。

　　首先是通过股权投资的轻资产方式◈ღ✿，直接收购运营状态良好的中小型养老院◈ღ✿，包括中国人寿◈ღ✿、泰康人寿◈ღ✿、中国太保等险企◈ღ✿。

　　2022年10月◈ღ✿，中国人寿公告◈ღ✿，旗下大养老基金向集团公司收购国寿 （天津） 养老养生投资有限公司99.99%的股权蜜芽.miya188.cnn最新◈ღ✿。该目标公司主要负责建设及运营位于天津市的养老社区项目◈ღ✿，占地面积7.4万平方米◈ღ✿。

　　2023年3月◈ღ✿，中国太保旗下太平人寿◈ღ✿，全资收购广州仁和颐家和园养老社区项目◈ღ✿，距离此收购不到半年◈ღ✿，去年9月◈ღ✿，中国太保公告以20.85亿元收购北京当代时光里养老社区◈ღ✿。

　　其次◈ღ✿，是通过重资产投入模式◈ღ✿，自建运营养老社区◈ღ✿，采取该种模式的◈ღ✿，更多是资金雄厚的中头部险企◈ღ✿。自建自营模式◈ღ✿，能够让客户在养老资金积累期就锁定优质康养资源◈ღ✿，一站式衔接后期服务◈ღ✿。

　　在前不久的陆家嘴论坛“银发经济与养老金融”全体大会上◈ღ✿，中国太保赵永刚透露一组数据◈ღ✿，截至2023年年底◈ღ✿，保险行业已建成运营养老社区30多个◈ღ✿，运营床位超过2.8万张◈ღ✿，进入长期运营阶段◈ღ✿。

　　此外◈ღ✿，通过与医院合作的模式◈ღ✿，让保险成为康养产业与医院衔接的桥梁◈ღ✿，利用优质医疗资源服务康养产业◈ღ✿，拥有更高阶的服务资源◈ღ✿，也就拥有了更高阶的客户谈判筹码◈ღ✿，同时提升客户获得感蜜芽.miya188.cnn最新◈ღ✿。

　　像头部险企中国平安◈ღ✿，宣布已经与超国内3.6万家医院以及所有百强医院和三甲医院达成合作◈ღ✿，构筑平安专属医疗资源库◈ღ✿。同时◈ღ✿，海外合作医疗机构也在扩大覆盖范围◈ღ✿。

　　实际上◈ღ✿，目前◈ღ✿，中国人寿◈ღ✿、中国平安◈ღ✿、中国太保蜜芽.miya188.cnn最新◈ღ✿、新华保险◈ღ✿、中国人保◈ღ✿、泰康保险等大型险企都已经成熟布局康养产业◈ღ✿。另外◈ღ✿，合众人寿◈ღ✿、大家人寿◈ღ✿、国华人寿等中小险企也在加码进程◈ღ✿。

　　其中◈ღ✿，数据显示◈ღ✿，泰康之家已在32个城市布局了37个项目◈ღ✿。截至23年9月底◈ღ✿，大家保险已在全国11个城市布局13个城心医养社区◈ღ✿、6个旅居疗养社区◈ღ✿。

　　在从保险到康养这条路径下◈ღ✿，除开养老资源扩张之外◈ღ✿，目前“保康养”融合已经给各险企带去实际效益◈ღ✿。

　　其中蜜芽.miya188.cnn最新◈ღ✿，中国平安财报显示◈ღ✿，截至2023年末◈ღ✿，公司2.32亿客户中近64%同时使用了医疗养老生态圈提供的服务◈ღ✿，其客均合同数约3.37个◈ღ✿、客均AUM约5.59万元◈ღ✿，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍◈ღ✿、3.5倍◈ღ✿。

　　中国太保财报显示◈ღ✿，2023年◈ღ✿，公司“太保家园”深耕“颐养◈ღ✿、乐养◈ღ✿、康养”三条产品线园◈ღ✿，相关寿险业务新业务价值为109.62亿元◈ღ✿，同比增长 19.1%蜜芽.miya188.cnn最新◈ღ✿。新业务价值率13.3%◈ღ✿，同比提升1.7个百分点◈ღ✿。

　　资本是逐利的◈ღ✿，虽然康养产业需要长期的资金投入◈ღ✿，且部分养老险企仍处在亏损中——综合统计◈ღ✿，包括平安养老蜜芽.miya188.cnn最新◈ღ✿、太平养老等在内的9家养老险企◈ღ✿，今年一季度净亏损超4亿◈ღ✿。

　　4月◈ღ✿，泰康养老获得集团20亿增资◈ღ✿，是自2023年4月◈ღ✿、8月两次获注资以来◈ღ✿，泰康养老再次获得增资◈ღ✿。

　　从需求端来看◈ღ✿，养老焦虑呈年轻化趋势◈ღ✿。《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》显示◈ღ✿，商业养老险在未来计划购买的险种中◈ღ✿，排名第二◈ღ✿。

　　因目前老龄化加剧导致社会保障体系承压◈ღ✿，消费者养老焦虑带动商业养老险和长期护理险销量增长◈ღ✿。虽然当前商业养老险购买的主力军◈ღ✿，仍为高收入的中年人群◈ღ✿；但在未来1-2年内◈ღ✿，20-30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高◈ღ✿。

　　结合目前不婚化◈ღ✿、长寿化◈ღ✿、少子化趋势◈ღ✿，多数高收入◈ღ✿、高学历◈ღ✿、高城市的“三高”群体开始考虑养老问题◈ღ✿，提前规划预算支付险金为养老保障◈ღ✿。

　　这一消费需求◈ღ✿，进一步推动“保康养”产业融合◈ღ✿，在供给端◈ღ✿，险企推动产品功能多元◈ღ✿、全生命周期◈ღ✿、全方位◈ღ✿、全家庭发展◈ღ✿，同时孵化涵盖生活护理◈ღ✿、生活管理和医疗服务等全方位的专业团队◈ღ✿。

　　此前◈ღ✿，险企多年竞争围绕“渠道+产品”展开◈ღ✿，结合时兴的各种互联网◈ღ✿、AI◈ღ✿、大数据等技术◈ღ✿，驱动营销◈ღ✿、产品◈ღ✿、品牌等创新迭代◈ღ✿。

　　首先◈ღ✿，场景化思路方面◈ღ✿，城区◈ღ✿、郊区◈ღ✿、旅居◈ღ✿、居家等不同区域场景贵宾会彩票app下载◈ღ✿，提供不同服务配置◈ღ✿，专人+照料+养老设施+医院+适老化家居等◈ღ✿，多层次组合◈ღ✿，同时综合资金◈ღ✿、资源投入规模◈ღ✿、周期测算最佳比例◈ღ✿。

　　其次◈ღ✿，“保康养”客群需要分层精准定位◈ღ✿，包括高净值◈ღ✿、中产◈ღ✿、小型家庭规模等◈ღ✿，建立差异化优势◈ღ✿，同时◈ღ✿，除了前端获客投入之外◈ღ✿，中后端的服务团队建设不能掉链子◈ღ✿。这一点◈ღ✿，中国平安◈ღ✿、中国太保等头部险企◈ღ✿，因此前长期布局◈ღ✿，暂获先发优势◈ღ✿。

　　像中国平安针对“居家养老”这一场景需求设计◈ღ✿，相关服务已覆盖全国54个城市◈ღ✿，累计服务超过10万人◈ღ✿，在行业里面较为领先◈ღ✿。

　　经过十年发展◈ღ✿，同时在资本推动下◈ღ✿，“保康养”产业链上同样会出现大量并购整合◈ღ✿、优胜劣汰和重新洗牌阶段◈ღ✿，市场会向规范化◈ღ✿、连锁化发展◈ღ✿，而目前◈ღ✿，资本正热◈ღ✿，显然是规模布局和产业重组的好时机◈ღ✿。

　　整体来看◈ღ✿，其实是用生态建设思路来做“保康养”产业◈ღ✿，而生态圈内各元素◈ღ✿，包括养老社区◈ღ✿、平台◈ღ✿、服务团队◈ღ✿、医疗机构◈ღ✿、资金资源◈ღ✿、客户等等◈ღ✿，是一个立体式◈ღ✿、综合的生态圈层◈ღ✿，不能以简单的渠道+产品这两条传统发展思路来看待◈ღ✿。

　　至于未来“保康养”赛道◈ღ✿，谁能主先锋◈ღ✿，其实相应格局跟现有险企市场竞争格局相比◈ღ✿，并不会有太大变率贵宾会彩票app下载◈ღ✿。

　　从险企现有竞争格局来看◈ღ✿，因行业壁垒高◈ღ✿，实行严格拍照管理◈ღ✿，且经过多年发展◈ღ✿，行业竞争格局比较清晰◈ღ✿，目前成规模的险企并不多◈ღ✿。

　　如果以2020年的保费收入计算◈ღ✿，寿险领域国寿◈ღ✿、平安◈ღ✿、太保◈ღ✿、新华四家相对领先◈ღ✿，合计市场份额接近50%◈ღ✿，财险领域人保◈ღ✿、平安◈ღ✿、太保贵宾会彩票app下载◈ღ✿、国寿四家相对领先◈ღ✿，合计市场份额接近70%◈ღ✿。

　　而“保康养”这一产业融合赛道◈ღ✿，严格来说◈ღ✿，“保”是前排驱动因素◈ღ✿，险资是建立运营“康养”的保障◈ღ✿。

　　从这一角度考量◈ღ✿，“保康养”想出新“黑马”面孔◈ღ✿，难◈ღ✿。但对于现有险企而言贵宾会彩票app下载◈ღ✿，想要在接下来的百年甚至更多年提升市占率◈ღ✿、市场份额◈ღ✿，那么“保康养”是无法舍弃的一张底牌◈ღ✿。美狮贵宾会官网登录◈ღ✿！美狮贵宾会集团◈ღ✿，美狮贵宾会养老集团◈ღ✿，终身医疗